Cambiar hipoteca variable a fija Santander: Subrogación y requisitos

Si tienes una hipoteca variable y estás considerando cambiarla a una hipoteca fija, el Banco Santander ofrece la opción de realizar una subrogación para hacer este cambio. La subrogación es un proceso mediante el cual se transfiere la hipoteca de una entidad financiera a otra, en este caso, del banco actual al Banco Santander. En este artículo, te explicaremos los pasos y requisitos necesarios para cambiar tu hipoteca variable a fija con el Banco Santander.

Elegir el tipo de interés

Antes de iniciar el proceso de subrogación, es importante que decidas si deseas cambiar tu hipoteca variable a una hipoteca fija. La hipoteca variable tiene un tipo de interés que fluctúa según las condiciones del mercado, mientras que la hipoteca fija tiene un tipo de interés estable durante toda la vida del préstamo.

La elección entre una hipoteca variable y una hipoteca fija dependerá de tus necesidades y preferencias personales. Si prefieres tener una cuota mensual estable y predecible, la hipoteca fija puede ser la opción adecuada para ti. Sin embargo, si estás dispuesto a asumir el riesgo de posibles cambios en los tipos de interés, la hipoteca variable puede ofrecerte condiciones más favorables en determinados momentos.

Realizar una subrogación acreedora de la hipoteca

Una vez que hayas decidido cambiar tu hipoteca variable a fija, deberás realizar una subrogación acreedora de la hipoteca. Esto implica transferir la hipoteca del banco actual al Banco Santander. La subrogación permite mantener las condiciones del préstamo original, como el plazo y el importe pendiente, pero con un nuevo tipo de interés fijo.

Es importante tener en cuenta que la subrogación está sujeta a la aprobación del Banco Santander y a la evaluación de tu capacidad de pago. El banco realizará un análisis de tu situación financiera para determinar si cumples con los requisitos necesarios para realizar la subrogación.

Presentar la solicitud en una oficina del Banco Santander

Una vez que hayas decidido realizar la subrogación y cumplas con los requisitos establecidos por el Banco Santander, deberás presentar la solicitud en una oficina del banco. Es recomendable solicitar una cita previa para agilizar el proceso y asegurarte de tener toda la documentación necesaria.

En la solicitud, deberás proporcionar información detallada sobre tu hipoteca actual, como el importe pendiente, el plazo restante y el tipo de interés actual. También deberás proporcionar información personal y financiera, como tus ingresos, gastos y otros préstamos o deudas que puedas tener.

Recibir una oferta vinculante con las nuevas condiciones

Una vez que hayas presentado la solicitud, el Banco Santander realizará un análisis de tu situación financiera y evaluará la viabilidad de la subrogación. Si tu solicitud es aprobada, recibirás una oferta vinculante con las nuevas condiciones de la hipoteca fija.

La oferta vinculante es un documento legal que detalla las condiciones del préstamo, como el tipo de interés fijo, el plazo y las comisiones asociadas. Es importante revisar detenidamente la oferta y asegurarte de entender todas las condiciones antes de aceptarla.

Aceptar las nuevas condiciones

Una vez que hayas revisado y comprendido todas las condiciones de la oferta vinculante, deberás aceptarlas formalmente. Esto se puede hacer mediante la firma de un contrato o documento de aceptación proporcionado por el Banco Santander.

Al aceptar las nuevas condiciones, estarás comprometiéndote a cumplir con los pagos mensuales de la hipoteca fija y a asumir los gastos asociados a la subrogación.

Solicitar certificado de la deuda a la entidad financiera actual

Después de aceptar las nuevas condiciones, deberás solicitar a tu entidad financiera actual un certificado de la deuda. Este certificado es un documento que detalla el importe pendiente de la hipoteca, así como cualquier comisión o gasto asociado a la cancelación anticipada del préstamo.

Es importante solicitar este certificado lo antes posible, ya que el Banco Santander requerirá esta información para formalizar la subrogación.

Esperar máximo 7 días para recibir el certificado de la deuda

Una vez que hayas solicitado el certificado de la deuda, deberás esperar un plazo máximo de 7 días naturales para recibirlo. Este plazo puede variar según la entidad financiera y es importante tener en cuenta que el proceso puede demorarse en función de la disponibilidad y la eficiencia del banco actual.

Es recomendable hacer un seguimiento de la solicitud y mantener contacto con la entidad financiera para asegurarte de recibir el certificado en el plazo establecido.

Evaluar contraoferta del banco actual, si la hay

En algunos casos, es posible que recibas una contraoferta por parte de tu banco actual una vez que hayas solicitado la subrogación. Esta contraoferta puede incluir condiciones más favorables en términos de tipo de interés o comisiones.

Si recibes una contraoferta, deberás evaluar cuidadosamente las condiciones y compararlas con la oferta del Banco Santander. Es importante tener en cuenta todos los aspectos, como el tipo de interés, las comisiones y los plazos, antes de tomar una decisión.

Formalizar escritura de subrogación después de 15 días sin contraoferta

Si no recibes una contraoferta por parte de tu banco actual en un plazo de 15 días naturales, podrás proceder a formalizar la escritura de subrogación con el Banco Santander. Este plazo de 15 días se establece para dar tiempo al banco actual a presentar una contraoferta en caso de que así lo desee.

La formalización de la escritura de subrogación implica la firma de un contrato o documento legal en presencia de un notario. En este documento se detallarán todas las condiciones de la subrogación, incluyendo el nuevo tipo de interés fijo y las comisiones asociadas.

Asumir gastos relacionados con la antigua hipoteca

Al cambiar tu hipoteca variable a fija mediante una subrogación, deberás asumir los gastos relacionados con la antigua hipoteca. Estos gastos pueden incluir la comisión de subrogación o compensación por reembolso anticipado, que es una cantidad que el banco puede cobrar por el cambio de condiciones del préstamo.

Es importante tener en cuenta estos gastos al calcular el coste total de la subrogación y asegurarte de tener los fondos necesarios para cubrirlos.

Asumir gastos vinculados a la nueva hipoteca

Además de los gastos relacionados con la antigua hipoteca, también deberás asumir los gastos vinculados a la nueva hipoteca. Estos gastos pueden incluir la nueva tasación de la vivienda, que es necesaria para determinar el valor actual del inmueble, así como la nota simple actualizada del inmueble, que es un documento que certifica la situación registral de la vivienda.

También deberás pagar los aranceles notariales de la copia de la escritura del préstamo hipotecario, que es el documento legal que formaliza la subrogación. Estos gastos pueden variar según el importe del préstamo y la ubicación de la vivienda.

Banco Santander asume gastos de gestoría, notaría y registro, y AJD

Por otro lado, es importante destacar que el Banco Santander asume ciertos gastos relacionados con la subrogación. Estos gastos incluyen los honorarios de la gestoría, que es la empresa encargada de realizar los trámites administrativos, así como los honorarios de la notaría y el registro de la propiedad.

Además, el Banco Santander también asume el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que es un impuesto que se aplica a los documentos notariales y que varía según la comunidad autónoma.

Cambiar tu hipoteca variable a fija con el Banco Santander mediante una subrogación puede ser una opción interesante si deseas tener una cuota mensual estable y predecible. Sin embargo, es importante tener en cuenta los requisitos y gastos asociados a la subrogación antes de tomar una decisión. Recuerda evaluar todas las condiciones y compararlas con las ofertas de otras entidades financieras antes de tomar una decisión final.